2015-ben már vége az olcsó kötelezőnek?

  • 2015. 06. 05.

Kötelező biztosításA biztosítói szektorban a tavalyi évben növekedésnek indultak a díjbevételek, ami az élet ágban elsősorban a nyugdíjbiztosításokhoz köthető. Több biztosítónál jövedelmezőségi kockázat mutatható ki, ami előrevetíti a piaci koncentráció növekedését – derül ki az MNB bankszektoron kívüli piacokat bemutató kockázati jelentéséből.

A nem-életbiztosítási piacon – több éves csökkenés után – a díjbevételek 2012 óta már 5,5 százalékkal nőttek. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításoknál (ahol korábban az átkötési kampányoknál jelentősen csökkentek a díjak, s így már prudenciális kockázatként egyre kevésbe fedezték a tényleges károkat) 2014-ben már növekedni tudtak a díjbevételek, a szerződésszám emelkedésének és a költségekhez igazodó árazásnak is köszönhetően.

A fenti mondatokat az MNB 2015.06.04.-i sajtóközleményéből ragadtuk ki. Érdemes felfigyelnünk arra, hogy az alacsony kötelező biztosítási díjak alkalmazása már prudenciális kockázatot jelent. Ez magyarán annyit tesz, hogy sok olcsó KGFB-t nyújtó biztosító bevételei kevesebbek, mint a károkra kifzetett szolgáltatási összegeik. Ez a tendencia pedig nem tartható hosszú távon. Bármennyire is furcsának hangzik, de az ügyfeleknek sem jó a túlságosan olcsó kötelező. Miért? Kevés bevételből kevés kárt lehet kifizetni. Hogyan lehet keveset fizetni? Elutasítják a kárigényt, alacsonyra veszik az autó káridőponti értékét, "balkáni" szintű kártérítést fizetnek személyi sérülésekre az európai szintű helyett.

Mi is megírtuk még 2010-ben, hogy a kötelező biztosítás 2011-es éves díja olcsóbb, mint egy tankolás.

Több biztosító azért alkalmazott olcsó KGFB díjakat, mert azt gondolta, hogy majd az ügyfél hozzájuk fogja megkötni a lakás- és életbiztosítását is. Ez a technika azonban még a nagy függő biztosításközvetítői hálozatokkal rendelkező biztosítóknak sem volt igazán sikeres. Ehelyett egy csökkenő spirál indult be már 2008-tól, azaz folyamatosan csökkentek a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások díjai. A csökkenő tendencia 2014-ben állt meg és úgy néz ki, hogy elkezdődött az emelkedés. Az emelkedő szint azt jelenti, hogy egyre gyakrabban a biztosítási évforduló előtt nem találunk az indexdíjnál kedvezőbb biztosítási díjajánlatot. Azt is jelenti, hogy ugyanannál a biztosítónál felmondva és újrakötve nem olcsóbb, hanem drágább lenne a kötelező biztosítás díja.

Az MNB által előrevetített piaci koncentráció növekedés azt jelentheti, hogy a KGFB piacán jelenlévő kisebb szereplők várhatóan átadják az állományukat, egy másik biztosítnak - ha találnak ilyet. Ha nem találnak átvevő biztosítót, akkor pedig évfordulóra sorra felmondják a kötelező biztosítási szerződéseket és az ügyfeleknek kell másik biztosítót keresni. Mindkettőre volt már példa a közelmúltban. (TIR állományátruházás, AIM felmondás)

Az MNB a sajtóközleményében azt is jelezte, hogy figyeli a helyzetet és felügyeleti eszközeivel be is fog avatkozni azoknál a piaci szereplőknél, ahol az indokoltnak látszik. Ebből arra következtethetünk, hogy nem engednek meg mégegy, a MÁV Biztosító Egyesületnél lezajlott bedőlést, biztosítói csődöt. Ha mindezek ellenére mégis előfordul csődhelyzet, akkor sem járnak már úgy az ügyfelek, mint a MÁV ÁBE esetében, mert azóta már létrejött a MABISZ keretében egy ügyfélvédelmi alap.

A MABISZ a 2015. május 15.-i sajtóközleményében az alábbiakat írja a gépjárműbiztosítási díjakról:

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási (kgfb) piac díjbevétele az előző év azonos időszakához képest 14,6 százalékkal emelkedett, miközben a szerződések száma 3,9 százalékkal bővült. A gépjármű-biztosítások piacának másik meghatározó területe, a casco-biztosítások díjbevétele 6,9 százalékos, a szerződések darabszáma pedig közel 1 százalékos növekedést mutat.
A szerződések éves átlagdíja a teljes, biztosított gépjárműállományra vetítve a kgfb esetében az egy évvel korábbi 19 742 forintról 21 750 forintra, míg a casco éves átlagdíja 75 666 forintról 78 471 forintra emelkedett.

A teljes MNB sajtólözlemény linkje: http://felugyelet.mnb.hu/hirek_ujdonsagok/sajtokozlemeny_20150603.html

A teljes MABISZ sajtóközlemény linkje: http://www.mabisz.hu/images/stories/docs/sajto/mabiszsajtotajekoztato20150515.pdf